Cómo la deuda puede dañar su salud mental

Aproximadamente el 80% de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda, según una encuesta de 2018 del sitio web de servicios financieros de la universidad. Nitro , incluido el 79,9% de Gen-Xers y el 81,5% de Millennials. Y aunque la deuda puede ser parte de la vida cuando se trata de hipotecar una casa o pagar la matrícula universitaria, también puede ser una muerte financiera, e incluso literal, para muchas personas.

Un artículo de 2013, publicado en Revisión de psicología clínica ,reveló que las personas con deudas personales tienen casi ocho veces más probabilidades de suicidarse, por ejemplo, que las que no las tienen. Incluso en casos menos extremos, aquellos con deudas abrumadoras o inmanejables tienen más probabilidades de tener problemas ansiedad , depresión y uso de drogas y alcohol , o simplemente pasado de moda estrés . Pero se mire como se mire, la carga de la deuda también es una carga para la salud mental.

El tipo de deuda importa

¿Crees que todas las deudas son iguales? Piensa otra vez . Algunas deudas, siempre y cuando se estén pagando, pueden crear más estabilidad financiera al mejorar su puntaje crediticio o generar más dinero en el futuro si la cosa por la que incurrió en la deuda, como una casa, se revaloriza. Algunas deudas, como las de préstamos para automóviles, pueden hacer que pierda dinero al final si no puede recuperar el valor de la compra. Otros pueden tener tasas de interés exorbitantes (la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es 17% ), puede seguirlo incluso si no cumple (hola, préstamos para estudiantes), o puede obtener subido a tu próximo parientes cuando mueras.

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De acuerdo con la Nitro En la encuesta, la calidad de vida de las personas con deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, gastos médicos y facturas impagas, en particular, disminuyó significativamente en comparación con aquellos con deudas de propietarios 'buenas' o sin ninguna deuda. En una escala de uno a siete, donde siete es el más alto, las personas con hipotecas calificaron su felicidad con un 5,3; las personas con gastos médicos y facturas impagas, sin embargo, calificaron su felicidad significativamente más baja (4.6 para esos gastos médicos y 4.5 para aquellos con facturas impagas).

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Las personas que tienen hipotecas también se clasificaron más alto en capacidad de superar la adversidad en comparación con aquellos con otros tipos de deuda.

El estrés de la deuda afecta la función cognitiva

Tener deudas puede ser increíblemente debilitante y sofocante, exigiendo su atención y controlando muchas otras partes de su vida. Más del 61% de los participantes de la encuesta de Nitro informaron que la deuda les ha impedido viajar, mientras que el 35,1% dice que la deuda les impide asistir a eventos sociales y el 18,5% ni siquiera puede cubrir las necesidades básicas de sus familias.

Otros estudios muestran que las personas que ya están endeudadas continúan tomando malas decisiones financieras debido al estrés causado por la deuda. perjudica su función cognitiva , impidiéndoles poder pensar con claridad sobre el dinero o cualquier otra cosa. los procedimientos de la Academia Nacional de Ciencias (PNAS) demostró que las personas con deudas crónicas tienen más dificultades para tomar decisiones, especialmente cuando se trata de asuntos de dinero. Su mente literalmente se vuelve incapaz de los procesos cognitivos normales, lo que significa que las personas endeudadas tienden a permanecer endeudadas durante mucho, mucho tiempo.

Relaciones tensas

Uno de los mayores problemas que enfrentan las parejas y por los que pelean es el dinero, especialmente las deudas. En muchos casos, los cónyuges asumen las deudas de sus parejas cuando dicen 'acepto'. Según varios estudios citados por el Universidad de Florida , las parejas que están endeudadas cuando se juntan y las parejas que contraen deudas juntas tienen más probabilidades de separarse o reportar niveles más bajos de satisfacción conyugal.

Los miedos sobre su propio futuro de repente se convierten en miedos sobrenuestrafuturo juntos. Quedarse atrapado en un espacio mental consumido por la ansiedad sobre cómo pagar una deuda, o cómo reducir costos en otras partes de su vida para hacer los pagos de su préstamo, lo saca del presente con su pareja y puede llevar a una disminución en conexión.

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¿Qué puede hacer para avanzar?

La deuda no es el fin de su mundo, ya sea financiero o de otro tipo, y hay muchas formas de disminuir el estrés de su deuda y administrar cómo la deuda afecta su salud mental. Mira si puedes negocia con tu prestamista de deudas o proveedor de préstamos para reducir sus pagos mensuales o reducir su tasa de interés a una cantidad que no se sienta tan onerosa. Considerar buscando un planificador financiero que puede analizar su deuda y ayudarlo a elaborar un plan de pago y un presupuesto.

Y, quizás lo más importante, asegúrese de estar cuidando su salud mental hablando con un terapeuta profesional autorizado que pueda trabajar con usted en habilidades de afrontamiento y desarrollo de la autoestima y la esperanza.